叶海生：扩大第三支柱养老保险覆盖面

北京日报客户端 | 作者 叶海生

党的叶海养老二十大报告明确提出“发展多层次、多支柱养老保险体系”，生扩这为发展第三支柱养老保险奠定了坚强的大第政治基础。为积极应对人口老龄化，支柱党的保险十八大以来，党中央国务院把健全多层次社会保障体系放在更加突出的覆盖位置，进一步加强顶层设计，叶海养老推动社会保障体系建设进入快车道。生扩在这时代大背景下，大第在银保监会悉心指导下，支柱在北京市委市政府积极推动下，保险在全体股东大力支持下，覆盖国民养老保险公司于今年3月22日顺利成立。叶海养老

随着相关政策逐步落地，生扩我国第三支柱养老保险开启了破冰之旅，大第但能否行稳致远，顺利到达彼岸，还需要政府、监管、市场参与者以及社会各界群策群力，共同努力。

一是扩大第三支柱养老保险覆盖面，努力使其成为“多数人”制度。政府要大力倡导并激励个人缴费的商业养老保险，鼓励提前积累，提前规划，提倡个人要对自己的养老负责。探索开展第二、三支柱联动，将第二支柱好的做法（如单位和个人共同缴费）和优惠政策（如个人、企业缴费税收政策等）延伸到第三支柱。银行、证券、保险、基金等参与养老金管理的机构，要充分发挥各自专业优势，携手共进，创新产品供给，为不同人群提供更多看得明白、操作便捷、收益稳健的养老金融产品。要广泛开展投资者教育，扩大宣传面，普及养老金融基本知识，培养价值投资、长期投资理念，用时间来积累财富。

二是降低第三支柱养老金筹资成本，更多地还利于民。明确第三支柱养老保险为普惠金融服务，落实好国家对普惠金融的一系列优惠支持政策，特别是监管差异化激励机制和差别化考核评价办法等。金融机构要在内部资源配置、成本核算、绩效考核、产品及服务模式创新等向第三支柱倾斜，大幅度降低第三支柱产品销售费用。要充分利用互联网等现代信息技术手段，开展数字化经营，拓展第三支柱覆盖范围，降低销售费用和交易成本，以便提高投资收益，更多地还利于民。

三是放宽养老保险公司运营限制，提升其服务人民群众的能力。银保监会明确提出，对于养老主业突出、业务发展规范的养老保险机构，将对其探索开展经营管理模式创新、产品和服务创新、以及分支机构准入等给予政策支持。业界热切盼望细化的相关支持政策能尽快落地，包括简化保单条款、缩短养老保险客户投保流程、优化养老保险资本占用和考核评价机制、放宽分支机构设立限制等，支持国民养老保险公司等养老保险机构在第三支柱养老保险建设中发挥更大作用。

（作者系国民养老保险股份有限公司董事长，本文整理自作者在2022论坛年会“全球市场与金融发展”平行论坛养老金融版块会议上的发言）

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